金融新介质苏州农商银行借助“电力大数据”破解小微企业融资难题

/2020-06-25/
原标题:金融新介质苏州农商银行借助“电力大数据”破解小微企业融资难题信息不对称一直是横亘在企业与银行之间的难题,在小微企业中表现更为明显。小微企业由于规模小,抗... ...

原标题:金融新介质 苏州农商银行借助“电力大数据”破解小微企业融资难题

信息不对称一直是横亘在企业与银行之间的难题,在小微企业中表现更为明显。小微企业由于规模小,抗风险能力差,抵押物资不足,经营活动不透明等等,导致金融机构的审核监督成本居高不下,想要获得融资就更加困难。即便小微企业拿到贷款,往往用时较长。利率较高。针对这种情况,苏州农商银行与国网苏州供电公司携手开发“电力数据普惠金融”产品,为企业尤其是中小微企业增加信用信息,构筑普惠金融桥梁。

两方合力,发布首个电力大数据助力普惠金融合作方案

6月9日,苏州农商银行与国网苏州供电公司签署协议并发布苏州首个“电力大数据助力普惠金融合作方案”。据国网苏州供电公司科技互联网部副主任管笠介绍,电力大数据在金融领域的应用主要在于银行信贷的两个环节,即贷中授信辅助和贷后风险预警,提供多个维度的用电信息评级或评分。

苏州农商银行营业网点图

具体而言,在银行的贷款审核过程中,在得到客户授权后,供电公司能够提供用电水平、电量波动、电量趋势等6个维度的用电信息,反映企业的生产经营状况,以及该企业在本地区、本行业中用电排名变化情况,可以帮助银行更加快速、精准放贷,破解中小微企业融资难、授信慢等难题。贷后风险预警同样分为用电水平、电量波动、电量趋势等6个维度,更加强调了数据的及时性和颗粒度。

三方收益,打造良性金融生态圈

当电力大数据成为新型金融介质,银行不再直接面对众多的小微企业,银企之家信息不对称问题被打破,大幅度节约了银企之家的沟通成本。透过电力大数据,可高效而灵敏地洞察企业运营和生产状况,打破银行、企业之间的信息壁垒。对银行而言,可以减少贷款成本和风险、减少管理成本、优化投资策略、减少不良贷款,最终增加利润。对用电企业而言,优质企业可以更快地获取更多的贷款额度,进而扩大生产、更好地发展。

另一层面,供电公司看似为银企之间的新“介入者”,实则也是新型融资模式的受益者。企业的健康发展将带来电费营收增长,减少电费滞交,促进供电公司的正常运营。从长远上来看,供电公司的参与更是为打造一个良性金融生态圈增添动力,三方互利共赢。

大数据描绘企业画像,审批放贷产生加速度

电力大数据的运用,能够为企业描绘较为立体的信用画像。审批放贷不再主要依靠人工投入,资金发放速度也将进一步加快。位于吴江区黎里镇的基迈克材料科技(苏州)有限公司总经理庄志杰接到苏州农商银行风险管理部的电话,确认几天前他向银行申请的500万元贷款已顺利通过审批,将很快发放。据悉,苏州农商银行在获得企业授权后,快速掌握了该企业持续增长的用电量和良好的电费缴纳情况,再加上其他佐证材料,综合判断之后,当天就完成了该企业贷款的所有审批工作。

“这是一个电力大数据+金融的创新模式,可以缓解小微企业融资难的问题,同时提高小微企业的获贷效率。”据苏州农商银行风险管理部总经理吴迪介绍,目前苏州农商银行和苏州供电公司已共同开发了43个电力数据风控模型。下一步,双方继续完善出信用电力贷产品,服务更多小微企业。

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