互联网金融发展史及其商业模式——课堂联系业界,理论指导实践

/2020-04-19/
原标题:互联网金融发展史及其商业模式——课堂联系业界,理论指导实践当科技与金融相连,思维火花迸发闪现。课堂联系业界,理论指导实践。疫情期间,我们仍不停学,从行业... ...

原标题:互联网金融发展史及其商业模式——课堂联系业界,理论指导实践

当科技与金融相连,

思维火花迸发闪现。

课堂联系业界,

理论指导实践。

疫情期间,我们仍不停学,

从行业初生,到发展前沿,

科技之火,已然燎原!

一切尽在,

疫情期间最硬核金融科技课程!

随着我国互联网技术快速发展,居民收入提高使我们的财富逐渐累积,金融普及教育使我们的金融认知逐步提高,在金融改革不断深化的大背景下,互联网和金融的结合是爆发性的。

互联网金融发展史及其商业模式课程将技术、市场与制度背景相结合,带领同学们走进科技渗透金融的各个领域。

在科技赋能传统金融、优化资产负债、全新融资模式和金融信息与数据服务的基本格局框架下,这门课程为同学们深入剖析不同的金融科技商业模式在全球金融发展史中如何演变发展,又是如何在中国落地生根。

小五

我对金融和科技都感兴趣,这门课真是太棒了~ 不知道有没有更详细的课程介绍呢?

当然有啦!我邀请到了本课程的助教师姐,请她来为我们进行深入介绍吧~

小金

01

初识课堂:课堂连接业界

课程助教 刘宇璠:

大家好,我是本课程的助教刘宇璠。本课程每周授课内容分为三部分:第一部分是任课教师讲授具体商业模式的历史背景与发展逻辑,第二部分是运用该商业模式的业界嘉宾分享实践经验,第三部分是同学们针对该商业模式下某具体案例或应用场景进行分析。

此外,该课程依托学院紫荆课堂平台网络授课,实现了理论与实践的深度结合。

截止第八周,本门课程已邀请了8位业界嘉宾分享感悟。他们分别是:

新网银行(银行科技)董事长江海、老虎证券(证券科技)创始人巫天华、栈略科技(保险科技)创始人刘戈杰、理财魔方(资管科技)创始人袁雨来、人人词典和简单课(教育科技)创始人笪小强、道口金科(数据服务)创始人袁伟、360金融(消费金融)创始人吴镇波、天弘(互联网基金)产品经理王煜慧。

小五

哇!没想到上课还能与业界的大佬面对面沟通,也太幸福了吧!

那可不~ 大家都说这门课简直颠覆了以前对互联网金融的刻板认知,很多同学都觉得上完课后是“拨云见日”一般呢。

小金

02

选课前后:思想认识转变

选课同学 朱文鹏:

一开始,我认为互联网金融和金融科技无非就是金融业务的互联网化,线下业务线上化,并未觉得互联网金融与金融科技有多大的重要意义。

本学期开学以来,互联网金融发展史与商业模式这门课带给我前所未有的冲击。我开始认识到,原来互联网金融的发展,其背后最根本的原动力来自科技的发展、法律和监管的转变、人民对于高效便捷的金融服务的需求。老师用历史的眼光看问题,论从史出,从一次次的监管制度改变开始,谈及金融市场和金融行业格局的大发展。老师给我们举了很多生动详实的案例,结合现实的金融机构的实践,十分有力的论证了互联网金融的光明前途。

在自己亲手设计保险产品的过程中,我对于这一转变有了更深刻的认识。随着社会数字化程度的加深,金融产品发行后不再是简单的被动式的等待过程,而可以成为精细化的主动式的引导过程,从而主动降低来自客户的风险,并降低金融授信成本,提高社会运行效率,提高社会福利水平,更深层次上推动世界的进步和发展。

小五

你听到没有?上这门课还能亲手设计保险产品!

实践出真知呀~ 据说同学们设计的保险产品设计都很精妙,有很多保险业的精英高管都非常感兴趣!

小金

小五

那还不快点带我见识见识?

哈哈,心急吃不了热豆腐,我们一个一个来~

小金

03

产品设计:理论结合实际

产品设计的首要步骤就是一个好的idea ,让我们先看看同学们的脑洞~

小金

选课同学 朱柄各:

我们小组的保险产品是“脱发险”,来源于“以信息技术赋能保险行业”这堂课当天的小组作业。

从听到题目开始,我们组成员就展开了头脑风暴,想出了许多idea:有跟我们生活息息相关的,比如挂科险、CFA保险、阿尔法险、账号险、摇号险、脱发险、课程险等等;也有天马行空的,比如美颜险、美食险、狗狗掉毛险、恋爱险、结婚险、智齿险,甚至还有保险失败险。

经过初步讨论,我们将选题确定在了CFA保险、账号险和脱发险之中,考虑到账号安全问题已在慢慢地改善以及CFA保险市场有限,且一些教育机构已经推出了具有类似保险性质的服务,我们最终选择了去设计一款脱发险。

选课同学 卿施典:

哈哈!我们小组的产品也是“脱发险”。一开始组内同学对保险设计的热情都非常高涨,大家奇思妙想,提出了非常多有趣的创意,比如“减肥险”、“王者荣耀掉段险”、“毕业险”、“求职险”等等。最终我们在“脱发险”这个创意上达成一致。

小五

我感觉…我似乎很有必要买一份脱发险orz

俺…俺也一样!

小金

选课同学 史开元:

我们小组的保险产品是“保低低”。我们组最早想要做抑郁险,顾名思义就是针对抑郁症的保险,但是由于这个保险与互联网没什么关系,既不是基于互联网场景,也没有用到什么互联网思想,因此我们决定设计一款基于互联网场景的保险产品。在组员林忆梦同学的提议和张睿格同学的强调下,“网购买贵了险”进入了我们的讨论中。

经过更深入的讨论,我们组均认为“网购买贵了”是一个真实存在的风险,并且还没有被保险产品覆盖到。

我们理清了“网购买贵了险”的真正应用场景:只有以“全网最低价”为卖点的店铺,才会引入这款保险产品,而诸如官网、旗舰店、直营店等具有名为“买个放心”的溢价的店铺,是不会接受这种保险的。同时,我们补充了与“网购买贵了”相似的另一个风险场景——“网购之后降价了”。

我们认为,想要购买到“全网最低价”产品的买家,对这两种风险都无法接受;而以“全网最低价”为卖点的店铺,对这两种保险产品也都乐于接受。因此我们将这两种风险场景合并,构思出一款能够同时覆盖的保险产品,即网购保价险。

由于以“全网最低价”为卖点的店铺多存在于拼多多,而想要买到“全网最低价”产品的买家也大都是拼多多的用户,因此我们决定进一步收窄场景做针对性的保险产品,最终确定为依托于于拼多多的保价险——保低低。

小五

对于我这种网购重度依赖症患者真是福音啊!

俺也一样!

小金

选课同学 姜晗:

我们小组的保险产品是“就业险”。我们在最初的想法是“秃头险”,因为作为金融民工,未来必将面临这一巨大挑战,平时也互相用这个话题开玩笑。

但是在实际讨论中,我们认为脱发的概念很难界定,而且需要和医疗机构有深度合作,难度较大,所以我们转向另一个大学生普遍关注的问题——就业。

最初我们的想法是结合自身的“头部券商险”,后来我们认为可以适当外延到整个双一流高校群体,扩大受众范围。也有组员想把目光放在“延毕险”上,但是考虑到可能存在较为严重的道德风险问题,我们还是确定了就业险为设计对象。

小五

小金,我突然觉得你比较适合这款产品。

可不敢胡说啊~ 我觉得明明你才比较适合~

小金

选课同学 黄冠群:

我们小组的保险产品是“知识付‘废’险”。讨论初期,我们主要是结合身边发生的热点新闻、发散思维。

最开始的idea包括:护工险——灵感为苏州市在2019年10月推出全国首创护工从业人员综合责任险,但讨论发现其中的职业责任险涉及到的道德风险问题不太好解决;外卖被偷险——主要是针对那些不方便直接送到手里的情况,比如不能进的小区,和不能送到宿舍楼下的高校,出险判断是外卖员送到了买的人没收到,但感觉费率的计算有些困难,被偷概率也很难算的比较准确;其它idea还包括中年失业险、明星人设崩塌后粉丝心理赔偿险等。

在大开脑洞后,小组开始考虑如何将保险与“互联网”紧密结合,想到的是利用互联网大数据的一些权威指标来设计保险产品,其中组员李东霖提出一些知识付费类的会员,在充值之后可能并没有得到有效利用,且“月活跃度/APP月使用时间”是一个便于量化的数据,最终确定为设计知识付“废”险产品。

小五

哇!这个保险是我从未构思过!

所以我才说,咱们都是“脑洞大开”呀~

小金

小五

听了这么多奇思妙想,我都迫不及待想看到同学们设计的产品了!

这我早就考虑到了!小金在下方放置了课程公众号的链接,大家可以点进去一览为快!

小金

▲ 【互金小课堂】课程公众号二维码

注:该课程由同学自发成立公众号,推送优质小组作业、精品案例剖析、以及金融科技领域的资料资讯和思考感悟,目前公众号运营组均为2019级硕士生。

小五

呼~ 我一口气看了好多个案例,太过瘾了!

理论结合实践,这就是这门课程最大的魅力所在,也是五道口“培养金融领袖,引领金融实践”的最好诠释。

小金

04

课程收获:引领金融实践

选课同学 陈志远:

这门课带给我最大的收获在于将理论知识与市场具体的情况结合,实现了“道”“术”的统一。老师不仅广泛全面的讲解了互联网金融各种细分领域,还在讲述完理论知识后请来相关的业界专家或年轻的创业者们来分享经验。

这些企业家们让我对五道口的“培养金融领袖,引领金融实践”有了更加深刻的认识。如今金融科技已经人尽皆知,但在他们创业时可能只是几点星火,通过不懈的努力终成燎原之势。这不是完全的偶然,他们比其他人更敏锐的察觉到金融行业内的商机,这需要对周遭世界的深刻认识,需要洞察力和终身学习的精神。只有比别人更快的掌握道,并且掌握一定程度的术,才能成为金融实践的引领者,成为行业的领袖。

也许五道口培养我们的时间仅仅2年,但是这段经历让我们对前沿事物保持好奇,不断学习,永无止境,而这些在未来的一生里都将继续发光发热。

选课同学 张富瑜:

我最大的收获是认识互联网金融的起源以及在不同阶段的发展所得到的开阔创新的视野。课程带我们浏览了全球互联网金融的商业模式和发展规律,让我们能够足不出户地跟随老师“云上调研”世界各地的互联网金融创业公司,感受最新的商业模式和创新灵感所带来的强劲新鲜空气。

从五道口“引领金融实践”的使命担当看,这门课让我想清楚了三个问题:第一,将金融基础知识和最新的技术变革结合起来的人才能引领金融实践;第二,兼具国际视野和本土情怀、能够将国内外的成功经验结合起来才能引领金融实践;第三,面向未来的金融实践需要回归“普惠、服务实体、解决痛点”的初心。

选课同学 袁俊童:

这门课让我第一次感受到,原来传统金融在插上了科技的翅膀之后,在受众普惠、风险控制方面居然可以迈出如此一大步。面对一系列新事物的出现,老师帮助大家构架了一套分析和解决此类问题的框架,培养了金融的逻辑,并基于此拨茧抽丝,层层挖掘金融的本质。

五道口“既授之以鱼,又授之以渔”、“理论课+实务课”、“名师+大佬”的教学课程一直是我最受教也是最感动的部分,在这门课中,这种感动又有了新的内容。金融行业百年大潮未落,科技赋能助力风起再度扬帆,课程的嘉宾大多是一些年轻的创业者,在互联网大时代中勇立潮头,嘉宾在激情洋溢分享的同时,还能悉心解答同学们的疑问。更重要的是作为同辈,从嘉宾身上我们看到了未来更多的可能,他们的精神也无时不刻不在诠释五道口“培养金融领袖,引领金融实践”的训诫,让我们深受激励的同时也在不断反思。

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